Россиян ожидает снижение ставок по ипотеке и депозитам

После очередного снижения ключевой ставки ЦБ РФ стало ясно, что следом российские банки снизят ставки по ипотеке и депозитам.

Ключевая ставка уменьшилась с 6,25 до шести процентов. В прошлом году Центральный банк России снижал ее пять раз. В результате она сократилась с 7,75 до 6,25 процента. И несмотря на такую динамику, в стране постоянно находятся сторонники более радикального снижения ставки. И в этот раз действия ЦБ РФ подверглись жесткой критике. Российский миллиардер из списка Forbes Олег Дерипаска высказался, что ключевую ставку нужно сокращать до 4,5 процента. И это соответствует «адекватному глобальному тренду».

Именно на ключевую ставку ориентируются банки при выдаче кредитов, в первую очередь ипотечных. И если посмотреть на величину ставок по банковским займам, то увидим, что они на два — четыре процента превышают ключевую ставку, а снижение этого показателя приведет к удешевлению кредитов.

В этом можно убедиться, проанализировав информацию с портала ufa.bankiros.ru, на котором представлены финансовые условия выдачи кредитов в банках, расположенных на территории Уфы. Например, рассмотрим ситуацию, когда заемщик берет кредит два миллиона рублей на 20 лет. Так, «Альфа Банк» выдаст кредит на покупку готового жилья под 8,09 процента (первоначальный взнос — 20 процентов) и 9,39 (10 процентов). «Сбербанк» предлагает под 8,5 процента вторичное жилье и 8,7 процента в строящемся при первоначальном взносе 10 процентов. «Газпромбанк» выдает под 7,7 процента и первоначальном взносе 10 процентов. В «ВТБ» нужно будет внести первоначальный взнос 30 процентов, чтобы получить займ под 8,4 процента. «Уралсиб» предлагает кредит под 8,59 процента, если «первоначалка» составит 300 тысяч рублей. Однако следует обратить на некоторые условия, например, залог недвижимости, который просят кредитные организации, без которого займ обойдется дороже.

Эксперты отмечают, что и в дальнейшем Центробанк продолжит свой курс на снижение ключевой ставки. Как сообщил газете «Известия» управляющий директор инвестиционной компании «Иволга Капитал» Дмитрий Александров, что при текущей макроэкономической ситуации, скорее всего, ключевая ставка в 2020 году понизится максимум до 5,75 процента. Начальник отдела экспертов по фондовому рынку «БКС Брокер» Василий Карпунин считает, что возможно пределом ставки станет 5,5 процента, однако при стабильном курсе рубля и нефти, а также сохранении инфляции ниже 3,5 процента.

В преддверии понижения ключевой ставки кредитные организации уменьшили ставки по рублевым вкладам. Эксперты называют среди первых, кто решился на такой шаг, крупнейшие банки страны — «Сбербанк», «Альфа-Банк» и «Россельхозбанк».

По информации ufa.bankiros.ru на 9 февраля ставки по депозитам в банках, расположенных в Уфе, составляют в «Газпромбанке» — 6,2; банке «Восточный» — 5,8 процента; «Русский стандарт» и «Росгосстрахбанке» — 5,75; «ВТБ» — 5,69; «Сбербанке» и «Альфа Банке» — 5,5; «Россельхозбанке» — 5,12; «Уралсибе» — 4,8 процента.

В целом, можно отметить, что понижение ключевой ставки приводит к разнонаправленным процессам. Кредиты становятся дешевле, что идет на пользу заемщикам. С другой стороны, уменьшится доходность вкладчиков банков — кредитные организации продолжат снижение ставки по депозитам.