Как в Башкирии накопить на квартиру

Первую свою однушку в 2006 году я приобрел с супругой в 39 лет в новом микрорайоне. Это была ипотека под 21 процент годовых на 20 лет. Причем первый год было запрещено гасить кредит. Сначала процентики! Один миллион рублей при тогдашней зарплате в 25 тысяч рублей. Родственники разменяли и продали кое-какую недвижку и выделили 300 тысяч рублей, я их внес, затем получил налоговый вычет, еще 130 тысяч Кроме того, сам начал трудиться на двух работах. Справились с женой за три года.

За «двушку» в новом микрорайоне частично внес платеж однушкой, причем не банку, а напрямую застройщику (а так можно было? Конечно!) Кроме того, принял участие в госпрограмме «Жилищные сберегательные кассы» и уменьшил платеж на 30 процентов. Справились за полтора года, но пришлось брать еще один небольшой кредит. Под условия молодежных госпрограмм я уже не подходил. Справились за два года.

Больше ни о каких займах думать не хотелось. Потому что пахать пришлось как шахтеру, жить в строгости, аки инок, и формировать такую идеальную кредитную историю, что менеджеры банков звонят мне каждую неделю, пытаясь продать деньги в виде кредитных продуктов. Один другого заковыристее.

Во время платежей семье из трех человек приходилось экономить. Однако на еду, одежду и поездки на юг хватало.

К чему я все это?  К тому, что в годы покупки первой квартиры квадратный метр жилья в моем городе стоил 33 тысячи рублей. Сейчас новостройки — от 44 до 60 тысяч.  Однако дело в том, что с тех пор льготные жилищные госпрограммы неоднократно менялись, причем в лучшую сторону. Появилась ипотека для молодых семей под 4,5-8,5 процента годовых, различные программы для сельских специалистов, приличные подъемные, программа «Земский доктор» для фельдшеров и врачей, «Сельский тренер». Ежегодно только в Туймазинском районе получают жилищные сертификаты 30-40 молодых семей, имеющих двух и более детей.

Сами эти программы стали более гибкими и адаптированными под молодежь. Стало возможным приобретать вторичное жилье и частные одноэтажные дома.

Однако есть один нюанс: молодые специалисты, начинающие работать, в первую очередь, приобретают не самые дешевые машины в кредит. Потом что-то идет не так или работа перестает нравиться и на какое-то время они перестают погашать проценты. Молодые устраиваются на другую уже низкооплачиваемую работу и копят долги за пользование займами. Дальше начинается чехарда с микрофинансовыми организациями. Они начинают брать один займ, чтобы погасить другой. Хорошо, если им удается подобрать толковых арбитражных управляющих и через процедуру банкротства списать все долги. Но так получается не всегда. Случается, что из-за долгов молодые семьи лишаются и ранее нажитого имущества.

Погрязание в долгах, увы, типичная картина, и в ней самой печальное, что на кредитной истории ставится жирный крест. Заемщика, прошедшего через банкротство, банки больше не подпустят к кредитным средствам. Говорят, есть случаи, когда банкротам через три года банки дали 150-200 тысяч рублей под залог имущества, но их немного. К тому же на такую сумму жилищный вопрос не решить, ну, разве что зубной имплант можно вставить.

Поэтому перво-наперво молодым нужно унять свои хотелки и брать кредит, платежи по которому составят не более 25-28 процентов от всей суммы заработка.

Этот показатель выведен специалистами на основе многочисленных жизненных драм, а те, в свою очередь, пополнили печальную статистику разводов.

А кредитную историю надо беречь с младых ногтей. Неизвестно,  как повернется жизненная ситуация.

И еще, как можно приобретать новую машину, начинающую дешеветь с первого дня покупки, не имея своей крыши над головой, мыкаясь по разным съемным углам. У меня такое в голове не укладывается.