Новомодное в современном мире действие - банкротство физических лиц - имеет последствия, о которых не знают обычные граждане. Не владеющие финансовой грамотностью люди не подозревают, каким рискам они подвергаются, решив избавиться от кредитной нагрузки с помощью процедуры признания своей несостоятельности. С предупреждением выступили на пресс-конференции в «Башинформ» финансовые эксперты.
Руководитель управления Росреестра по РБ Петр Клец, ссылаясь на данные Центробанка России, сказал, что 57 процентов экономически активного населения России имеют займы и кредиты, при этом у 20 процентов эти кредиты просроченные. Многие граждане заимствуют денежные средства у микрофинансовых организаций и не задумываются, что попадают в какие кабальные условия. Так, например, по некоторым займам приходится платить до 0,8 процента в день или 288 процентов в год.
Зная, о закредитованности граждан, ряд организаций стал предлагать услуги по снижению долговой нагрузки, в том числе с помощью процедуры банкротства.
Как отметил Петр Клец, в прошлом году число жалоб в Росреестр на действия финансовых управляющих, занимающихся банкротством граждан, увеличилось на 18 процентов. Так, например, сообщалось, что финансовые управляющие забирали причитающиеся физическим лицам средства, не оставляя прожиточного минимума (по закону на период банкротства гражданину выдается только прожиточный минимум), не предоставляли гражданам отчет, затягивали сроки процедуры. И это говорит о том, что люди не осведомлены о негативных последствиях процедуры банкротства, сроках ее реализации и своих правах.
Начальник отдела по контролю (надзору) в сфере СРО Управления Росреестра по РБ Динара Магадеева считает банкротство реабилитационной процедурой, которая поможет должнику восстановить платежеспособность и погасить задолженность, в том числе по кредитам, квартплате. Должник должен знать, что возмещение морального или физического вреда и алименты с него не спишутся. Как плюс можно отметить, что у него никто не заберет единственное жилье, если оно не заложено банку.
Специалист Росреестра предупреждает, что банкротство не поможет необоснованно уйти от ответственности и прекратить долговые обязательства. Суд защищает кредиторов от фиктивных банкротств.
— В отдельных случаях были возбуждены уголовные дела за деяния по намеренному наращиванию кредиторской задолженности с последующим обращением в суд с целью ее списания, — проинформировала Динара Магадеева и сообщила о минусах введения процедуры банкротства. — Информация о банкротстве физического лица размещается публично — в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). По обратной связи должники сообщили нам о трудностях с трудоустройством. Законодательством установлено, что в течении трех лет должник не может устроится на руководящую должность. Также возникают вопросы о коррупциогенности должника, возможно, он будет стремиться получить дополнительный доход помимо основной зарплаты.
Информация о банкротстве физического лица хранится в общем доступе и не удаляется из ЕФРСБ.
Динара Магадеева обратила внимание и на то, что процедура банкротства платная. Ее средний ценник в Башкирии составляет 120-150 тысяч рублей. Эти средства нужно заплатить, чтобы начать процесс банкротства. При этом бывает, что после получения денег финансовые управляющие исчезают или, набрав большое количество клиентов, не успевают добросовестно выполнять свои обязательства. В ряде случаев средства должников оказались в «подвешенном» состоянии, когда их финансового управляющего, ведущего деятельность в нескольких субъектах РФ, дисквалифицировали в одном из регионов. В такой ситуации должники оказываются без доступа к деньгам на банковских картах.
Начальник экономического отдела Национального банка РБ Фануза Калимуллина дала несколько советов гражданам для обеспечения финансовой безопасности. Во-первых, посоветовала не подписывать договор, если непонятны его условия. Во-вторых, желательно, чтобы выплаты по всем кредитам не превышали 30 процентов дохода гражданина или дохода семьи. Высоким процентом считается, если долговая нагрузка превышает 50 процентов от дохода. В-третьих, в сложной ситуации лучше не искать организации, которые помогут избавиться от долга, а найти взаимоприемлемое решение по займу с банком, например, договориться о кредитных каникулах (отсрочке) или реструктуризации (изменении графика платежа).